怎樣利用金融科技提升普惠金融服務能力，助力全面推進鄉村振興？作為重慶本土最大的涉農貸款金融機構——重慶農村商業銀行（下稱“重慶農商行”）認真履行金融國企責任擔當，以提升“三農”客戶體驗度、滿意度為目標，加快農村基礎金融服務體系建設，充分運用大數據、云計算、人工智能等數字技術，打通普惠金融發展“堵點”“難點”，著力推動普惠金融服務提檔升級，助力全面推進鄉村振興。

打造普惠金融基地

提高線下服務覆蓋面

發展普惠金融，尤其是在農村地區做好該項工作對于助力全面推進鄉村振興極為重要。

巫溪縣紅池壩鎮茶山村距離紅池壩鎮政府13公里，曾是深度貧困地區，全村339戶1214人中有建卡貧困戶62戶254人，建卡貧困戶占比20%。2019年10月，重慶農商行積極貫徹落實中央和市委、市政府關于發展普惠金融的各項決策部署，響應人民銀行重慶營管部號召，率先在茶山村參與打造了全市第一個普惠金融基地——茶山村普惠金融基地，打通農村金融服務“最后一公里”。

該基地的成功落地，正是重慶農商行以普惠金融助推鄉村振興的一個縮影。據了解，為持續提升普惠金融服務覆蓋面，該行制定出臺了《“1+2+N普惠金融服務到村”行動方案》，即圍繞普惠金融“基礎金融服務不出村，綜合金融服務不出鄉（鎮）”，打造1個普惠金融基地，建設金融綜合服務示范站、普惠金融知識宣傳站2個站點，搭載普惠金融服務到村行動計劃N個。具體推進目標是：從2020年至2025年，有規劃有步驟建立涵蓋所有行政村的普惠金融基地。

在具體推進過程中，該行按照普惠金融“服務到村、幫扶到戶、惠及到人”的總體原則，建立“政銀”聯動普惠金融機制，構筑公開透明的服務監督機制，架起服務村民的“便民橋梁”保障機制，做實金融服務的長效扶持機制等，在強化金融服務保障的同時，聚焦“支農支小”，滿足客戶差異化金融需求，切實當好鄉村振興和小微企業成長的“助推器”。

在人民銀行重慶營管部、巫溪縣委、縣政府以及金融機構的聯合推動下，目前紅池壩鎮13個村實現普惠金融基地和幸福家園建設全覆蓋，“1+2+N普惠金融服務到村”行動讓當地老百姓實實在在地享受到金融創新成果，為建設美麗幸福的紅池壩鎮提供了有力支撐，使近2萬名村民足不出村就能享受基礎金融服務、獲取普惠金融知識。

據悉，“普惠金融服務到村”行動是重慶農商行提升縣域金融服務覆蓋面的眾多舉措之一。多年來，該行持續將人力、物力、財力等資源向縣域及農村地區傾斜，不斷探索科技金融“上山下鄉”，持續豐富銀行智能自助機具功能，強化電子渠道服務創新，為農村居民提供手機銀行、網上銀行、微信銀行、電話銀行等現代化金融服務，有效建成了“鄉鎮有實體網點、村社有自助服務、家有手機銀行”的多層次、多渠道縣域金融服務體系。

強化金融科技運用

提升線上服務可得性

全面推進鄉村振興離不開金融服務，金融機構將普惠金融賦予數字化新內涵，可以更好地服務于鄉村振興。

2020年8月7日，人民銀行重慶營管部發布首批重慶市金融科技創新監管試點應用項目，就5個創新項目公開征集社會意見。重慶農商行成為唯一參與2個創新項目的主體，其申報的“支持重慶地方方言的智能銀行服務”具有明顯的重慶特色，受到社會廣泛關注。

據了解，該項目是重慶農商行針對重慶地區方言特點，量身定制推出的智能銀行服務，可以為重慶地區不同社會群體，尤其是普通話不熟練的中老年客戶提供更精準、更便捷的智能語音服務，以充分滿足重慶當地客群金融服務需求。值得一提的是，這項具有典型地域特點的普惠金融創新應用項目，可以為國內大量方言地區的金融機構提供有效借鑒和參考。

“金融科技創新不僅可以降低成本、提高效率，擴大金融服務覆蓋面，還可以為更多客戶提供差異化、個性化的金融服務，這為踐行普惠金融提供了有力支撐。”重慶農商行相關負責人表示，通過科技創新推動普惠金融發展，不僅解決了涉農金融服務的痛點問題，還提升了特殊客戶群體在金融服務中的獲得率和體驗度。

近年來，重慶農商行始終以服務鄉村振興為著力點，以智慧金融為新的突破點，積極運用互聯網、大數據、云計算等先進數字技術，打造“互聯網+”平臺，成功打通了線上服務渠道。同時，該行積極加大手機銀行、微信銀行在農村地區的推廣力度，推動金融更智能、服務更智慧，積極構建農村互聯網金融生態圈，讓廣大農村居民可以享受到更便捷、更高效、全天候的線上金融服務。截至目前，該行手機銀行客戶數突破1000萬戶，其中80%以上為縣域客戶，農村地區智能化金融服務水平不斷提升。

與此同時，該行持續推進線上金融服務創新，持續優化迭代自主風控的數字貸款產品——渝快貸、票快貼、房快貸、稅快貸等，進一步提升了縣域地區金融服務便捷度、獲得感。截至2020年9月末，該行線上信貸產品貸款余額達427.8億元，較年初增加235.2億元，有力滿足了“三農”地區融資需求。

下一步，重慶農商行將積極參與“數字鄉村”建設，探索供應鏈金融在“三社”融合試點工作中的應用，提高農民專業合作社等農業經營主體服務的精準度、科學性。同時，大力發展數字普惠金融，持續優化助農貸款二維碼申貸渠道，推動各類移動支付便民工程向村級延伸，針對特殊群體等建立分類服務方案，實現惠農便民服務到人，著力提升農村普惠金融數字化、智能化水平，為助力全面推進鄉村振興再添新動能。