近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)十分猖獗，銀行等金融機(jī)構(gòu)反詐壓力巨大。作為重慶本土最大的地方金融機(jī)構(gòu)、全國首家“A+H”股上市農(nóng)商行——重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“重慶農(nóng)商行”）深入貫徹黨中央、國務(wù)院，市委、市政府及上級(jí)監(jiān)管部門有關(guān)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的重要部署要求，堅(jiān)持“以人民為中心”，多措并舉、扎實(shí)推進(jìn)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，切實(shí)守護(hù)人民群眾的“錢袋子”，不斷提高人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

——精準(zhǔn)攔截，斬?cái)嗌嬖p“資金鏈”：重慶農(nóng)商行狠抓電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”精準(zhǔn)防治工作，面對(duì)詐騙手法的不斷變化，從“技防+人防”兩方面抓實(shí)抓細(xì)。在技防方面，建立多維度監(jiān)測視角，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)資源，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并攔截可疑資金轉(zhuǎn)移。在人防方面，在開戶環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)存續(xù)期間落實(shí)客戶盡職調(diào)查和賬戶分類分級(jí)管理，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)告知，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)充分發(fā)揮反詐“堡壘”作用，做好打防管控各項(xiàng)措施，實(shí)施精準(zhǔn)攔截，竭力斬?cái)嗌嬖p“資金鏈”。

2025年3月，客戶曾某到重慶農(nóng)商行豐都支行城東分理處申請調(diào)高非柜面限額。分理處工作人員開展盡職調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，曾某疑似被詐騙分子誘騙，對(duì)方稱只要用自己的賬戶將外地羅某轉(zhuǎn)入的20萬元轉(zhuǎn)到指定賬戶上，即可領(lǐng)取到一筆高額的“專項(xiàng)扶貧資金”。工作人員敏銳地意識(shí)到這是一起典型的利用電詐“工具人”轉(zhuǎn)移涉詐資金的案件，便立即對(duì)客戶開展反賭反詐金融知識(shí)宣傳。曾某半信半疑，仍然要求提高限額。于是，工作人員陪同客戶來到豐都縣反詐中心進(jìn)行核實(shí)，民警確認(rèn)20萬元為匯款人羅某被詐騙的資金。民警解釋了這是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙常用手段，強(qiáng)調(diào)一旦按照指令將20萬元轉(zhuǎn)出，就成為詐騙分子的幫兇，而所謂的高額扶貧資金純屬虛構(gòu)。在民警和銀行工作人員的耐心解釋下，曾某意識(shí)到自己險(xiǎn)些成為電詐“工具人”，便放棄了提額和轉(zhuǎn)賬，后將20萬元全額退還到羅某賬戶。事后，羅某特委托豐都縣反詐中心將一面寫有“金融衛(wèi)士 守護(hù)財(cái)產(chǎn) 服務(wù)貼心 百姓信賴”的錦旗送到豐都支行，并向工作人員表達(dá)誠摯的謝意。

——用心勸阻，守護(hù)群眾“錢袋子”。重慶農(nóng)商行始終履行金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任擔(dān)當(dāng)，致力為客戶提供安全可靠的金融服務(wù)，從“線上”+“線下”兩方面筑牢安全支付“屏障”。在線上方面，構(gòu)建電信網(wǎng)絡(luò)詐騙潛在受害人預(yù)警機(jī)制，聯(lián)合公安機(jī)關(guān)開展保護(hù)性止付，防范客戶資金損失。根據(jù)交易風(fēng)險(xiǎn)程度不同，采取實(shí)時(shí)阻斷、增強(qiáng)生物識(shí)別、人工核實(shí)等驗(yàn)證方式，并配合風(fēng)險(xiǎn)提示，保護(hù)客戶資金安全。在線下方面，在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)筑好預(yù)警勸阻“防線”，強(qiáng)化基層員工識(shí)詐能力，加強(qiáng)警銀聯(lián)動(dòng)，有效識(shí)別并勸阻潛在受害人。

2024年4月，客戶鐘某來到重慶農(nóng)商行北碚支行施家梁分理處辦理取款業(yè)務(wù)25萬元。由于取現(xiàn)金額較大，工作人員基于反詐的敏銳風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，立即對(duì)客戶開展盡職調(diào)查——詢問客戶取現(xiàn)用途等。但鐘某閃爍其詞，這讓工作人員高度懷疑客戶遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。工作人員一邊耐心安撫客戶，一邊將線索推送給轄區(qū)派出所。民警迅速趕赴現(xiàn)場，通過身份核實(shí)和話術(shù)分析，確認(rèn)鐘某遭遇了典型的“投資理財(cái)類”詐騙。最終，鐘某意識(shí)到了自己遭遇到電信詐騙，驚出了一身冷汗，并放棄了取款，成功挽回了25萬元的資金損失。

——廣泛宣傳，織密反詐“防護(hù)網(wǎng)”：重慶農(nóng)商行發(fā)揮1700余個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的陣地宣傳優(yōu)勢，持續(xù)深入企業(yè)、學(xué)校、社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等開展內(nèi)容豐富、形式多樣的反詐宣傳活動(dòng)。結(jié)合《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，通過典型案例分享、有獎(jiǎng)知識(shí)問答等方式，向群眾剖析常見的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙套路，引導(dǎo)群眾下載“國家反詐中心APP”，動(dòng)員群眾關(guān)閉境外來電（短信）功能，營造全民反詐濃厚氛圍，織密全民反詐“防護(hù)網(wǎng)”。如，針對(duì)“一老一少”等重點(diǎn)客戶群體，重慶農(nóng)商行“因材施教”，通過通俗易懂的方式，向“一老一少”揭示最常見的詐騙形式，教會(huì)大家應(yīng)對(duì)策略，用實(shí)際行動(dòng)“關(guān)愛銀發(fā)族”“關(guān)心下一代”。

近日，重慶農(nóng)商行巴南支行聯(lián)合中國人民銀行巴南分行、巴南區(qū)民政局走進(jìn)巴南區(qū)獅子山養(yǎng)老院，為老人們送去一份特殊的“安全禮”，詳細(xì)講解了老年人最容易遭遇的網(wǎng)絡(luò)購物詐騙、保健品詐騙、冒充公檢法詐騙等騙局，提醒老年人時(shí)刻保持警惕，如遇可疑情況要及時(shí)報(bào)警或向自己的兒女說明情況。同時(shí)，重慶農(nóng)商行秀山支行走進(jìn)秀山縣育才中學(xué)開展了一場以“金融安全伴成長 反詐知識(shí)護(hù)青春”為主題的宣講活動(dòng)，本著讓學(xué)生坐得住、聽得懂、記得牢、用得好的原則，結(jié)合青少年最容易遭遇的“免費(fèi)領(lǐng)取游戲裝備詐騙”“追星詐騙”等案例，充分揭露詐騙分子的慣用伎倆，提醒同學(xué)們遇到可疑情況不要慌，及時(shí)告訴老師和家長。以上案例只是重慶農(nóng)商行開展反詐宣傳活動(dòng)的一個(gè)剪影，其他分支行類似的案例還有很多很多。

“打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作是一項(xiàng)長期性、艱巨性、復(fù)雜性的工作。接下來，重慶農(nóng)商行將始終踐行金融國企責(zé)任擔(dān)當(dāng)，認(rèn)真踐行金融工作的政治性、人民性，以加大科技投入提升科技防詐能力、以加強(qiáng)金融知識(shí)宣講提升客戶防詐風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力，加強(qiáng)銀警協(xié)同、銀政聯(lián)動(dòng)、銀企合作，全力營造全民反詐的良好氛圍，積極助推重慶經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展！”重慶農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。